XTB: Análisis, Comisiones y Opiniones (Guía 2025)

Si has estado buscando dónde invertir tu dinero en España recientemente, es imposible que no te hayas cruzado con XTB. Con sus anuncios protagonizados por figuras como Iker Casillas o Conor McGregor, este bróker ha pasado de ser un especialista en trading a convertirse en una de las plataformas de inversión más completas y populares del mercado español.

Pero más allá del marketing, ¿es XTB una buena opción para tus ahorros en 2025? ¿Es seguro? Y lo más importante para los inversores españoles: ¿te ayuda con Hacienda o te complica la vida?

En este análisis detallado destripamos sus comisiones, productos y letra pequeña para que decidas si es el bróker ideal para ti.

1. ¿Qué es XTB y es seguro?

XTB (X-Trade Brokers) es un bróker de origen polaco fundado en 2002, que cotiza en la Bolsa de Varsovia y tiene oficinas en más de 13 países, incluida España.

Lo que debes saber sobre su seguridad:

Regulación: Está supervisado por la KNF polaca y, crucialmente, está registrado en la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) en España como sucursal extranjera.
Fondo de Garantía: Tus fondos están protegidos por el Fondo de Compensación de Inversores de Polonia (KDPW), que cubre el 100% de los primeros 3.000€ y el 90% hasta los 22.000€ (aprox) por titular en caso de quiebra.
Cuentas Segregadas: Tu dinero se deposita en cuentas bancarias separadas del patrimonio del bróker (generalmente en J.P. Morgan SE en Alemania).

Veredicto de seguridad: XTB es una entidad sólida, regulada y con larga trayectoria. No es un “chiringuito” financiero.

2. Productos: Mucho más que Trading

Hace años, XTB era conocido por los CFDs (derivados de alto riesgo). Hoy, su oferta para el inversor particular a largo plazo es excelente.

Acciones y ETFs al Contado

Puedes comprar acciones reales y ETFs (fondos cotizados) de las principales bolsas del mundo (EE.UU., Europa, España) sin comisiones de compraventa (ver sección de comisiones). Tienen más de 3.000 acciones y 300 ETFs disponibles.

Acciones Fraccionadas

¿Quieres comprar una acción de Booking o Berkshire Hathaway pero no tienes 3.000€? XTB permite comprar fracciones de acciones desde 10€. Además, sigues teniendo derecho a la parte proporcional de los dividendos.

Planes de Inversión

Esta es su respuesta a los planes de ahorro de Trade Republic. Puedes crear una “cartera” con hasta 9 ETFs diferentes y programar aportaciones automáticas mensuales desde 15€. La app se encarga de comprar los ETFs en la proporción que elijas.

Interés por tu Efectivo

Si tienes dinero en la cuenta sin invertir, XTB te paga intereses. En 2025, la tasa varía según el mercado (ajustada a tipos del BCE), pero suele ofrecer una remuneración atractiva (tipo cuenta de ahorro) para los fondos no invertidos, pagando los intereses mensualmente.

3. Comisiones: La Letra Pequeña

XTB presume de 0% comisiones, y es cierto, pero con matices importantes.

Compraventa de Acciones y ETFs: 0€. Totalmente gratis para volúmenes de hasta 100.000€ al mes. Si superas esa cifra (algo raro para el inversor medio), te cobran un 0,2% (mín. 10€).
Custodia: 0€. No cobran por mantener tus acciones, siempre que tu cartera sea inferior a 250.000€.
Retirada de fondos: Gratis si retiras más de 200€. Si retiras menos, te cobran 10€.
Comisión de Cambio de Divisa (IMPORTANTE): Aquí es donde ganan dinero. Si compras acciones en dólares (como Apple o Tesla) con tu cuenta en euros, te cobran un 0,5% por el cambio de divisa al comprar y otro 0,5% al vender.
- Ejemplo: Invertir 1.000€ en Apple te costará 5€ en comisión de cambio implícita. Sigue siendo competitivo (otros bancos cobran el 1,5% o más), pero no es “gratis”.

4. Plataforma: xStation 5

Su plataforma, xStation 5 (disponible en web y app móvil), es probablemente una de las más potentes del mercado.

Para principiantes: La app móvil es intuitiva, permite buscar empresas fácilmente y ver gráficos sencillos.
Para avanzados: La versión web ofrece herramientas de análisis técnico profesional, noticias de mercado en tiempo real y escáner de acciones.

5. Fiscalidad: La Gran Ventaja de la Sucursal en España

Este es el punto diferencial de XTB frente a competidores como DEGIRO o Trade Republic.

Al tener sucursal en España:

Informa a Hacienda: XTB envía tus datos fiscales a la Agencia Tributaria (Modelos 198/189). Esto significa que tus operaciones de compraventa y dividendos deberían aparecer automáticamente en tu borrador de la Renta. Esto te ahorra muchísimo tiempo y errores al declarar.
Retenciones:
- Acciones Españolas: XTB practica la retención correspondiente (19%) en los dividendos de empresas españolas, como un banco tradicional.
- Acciones Extranjeras: Generalmente recibes el dividendo bruto (o con la retención en origen del país extranjero) y debes ajustar la casillas en la Renta, pero al estar los datos reportados, es mucho más sencillo.

¿Y el Modelo 720?

Aquí hay un matiz importante. Aunque XTB informa a Hacienda, tus valores suelen estar depositados en cuentas ómnibus en el extranjero (normalmente Alemania). Por tanto, la interpretación conservadora es que SÍ estás obligado a presentar el Modelo 720 si tienes más de 50.000€ en valores o efectivo a 31 de diciembre. Consulta siempre con tu asesor fiscal si te acercas a esta cifra.

Opinión Final: ¿Para quién es XTB?

En 2025, XTB se ha consolidado como una opción top 3 en España.

Es ideal para ti si:

Buscas comisiones 0 para invertir en Bolsa y ETFs.
Valoras que el bróker informe a Hacienda y te facilite la declaración de la Renta.
Quieres una app moderna pero con herramientas profesionales.
Te interesa rentabilizar tu liquidez mientras esperas oportunidades.

No es para ti si:

Buscas fondos de inversión indexados (tipo Vanguard) traspasables (para eso, mejor MyInvestor).
Vas a operar con cantidades muy pequeñas en divisas extranjeras frecuentemente (el 0,5% de cambio de divisa puede sumar).

En resumen, XTB es el equilibrio perfecto entre la facilidad de un neobanco y la potencia de un bróker profesional, con la gran ventaja de la “tranquilidad fiscal” que ofrece su sucursal española.

Nota: La información aquí presentada es meramente educativa y no constituye asesoramiento financiero. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.