Freedom24 vs Trade Republic: ¿Qué Cuenta Remunerada Elegir en 2026?

El año 2026 ha consolidado la tendencia que veníamos viendo: los inversores particulares ya no aceptan un 0% por su dinero. La “guerra del pasivo” continúa, y dos nombres resuenan con fuerza en España cuando hablamos de rentabilizar el efectivo no invertido: Freedom24 y Trade Republic.

Ambas plataformas ofrecen intereses muy superiores a la banca tradicional española, pero sus estructuras, riesgos y condiciones son radicalmente diferentes. En este análisis comparativo desgranamos la letra pequeña de cada una para que elijas con conocimiento de causa.

1. La Rentabilidad: ¿Quién paga más?

El principal atractivo de ambas es el tipo de interés que ofrecen por tu dinero “parado”.

Freedom24 (La Cuenta D)

La plataforma de Freedom Finance (cotizada en el Nasdaq) es conocida por ser agresiva en sus tipos. Su Cuenta D funciona como un plan de ahorro de renta fija.

Interés: Vinculado a tasas interbancarias (como el EURIBOR). En 2026, suele ofrecer un diferencial ligeramente superior para captar capital.
Pago: Diario. Esto acelera el efecto del interés compuesto.
Condición: Para acceder a los tramos más altos de rentabilidad, a menudo requieren bloquear el dinero a plazos (3, 6 o 12 meses) o tener cierta actividad en el bróker.

Trade Republic (Liquidez Pura)

El neobróker alemán mantiene su política de simplicidad.

Interés: Réplica del tipo de facilidad de depósito del BCE (Banco Central Europeo). Si el BCE baja tipos, ellos bajan; si suben, ellos suben.
Pago: Mensual.
Condición: Ninguna. El dinero está siempre disponible (a la vista). No necesitas bloquearlo ni invertir en acciones para recibir el interés.

Veredicto: Si buscas máxima rentabilidad potencial y estás dispuesto a comprometer el dinero a plazos, Freedom24 suele ganar en el número final. Si valoras la liquidez total e inmediata, Trade Republic es superior.

2. Seguridad y Regulación: El Factor Crítico

Aquí es donde las diferencias son abismales y deben ser el centro de tu decisión.

Trade Republic: Estándar Bancario

Trade Republic opera con licencia bancaria completa en Alemania (o a través de socios bancarios de primer nivel).

Protección: Tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) alemán (o irlandés, según el banco custodio), que cubre hasta 100.000 € por titular.
Supervisión: BaFin (Alemania). Es el estándar de oro en seguridad europea.

Freedom24: Estándar de Inversión

Freedom24 es un bróker, no un banco. Opera desde Chipre para los clientes de la UE.

Protección: Al ser una firma de inversión, están adscritos al Fondo de Compensación de Inversores (ICF) de Chipre. La cobertura es de hasta 20.000 € por titular.
Supervisión: CySEC (Chipre). Aunque cumplen normativa europea (MiFID II), la protección de capital es significativamente menor que la de un depósito bancario.

Veredicto: Trade Republic gana por goleada en seguridad. Para ahorros superiores a 20.000 €, la diferencia de riesgo es notable.

3. Fiscalidad y Hacienda

Ambas plataformas son extranjeras (IBAN no español), lo que implica deberes fiscales idénticos para el residente en España.

Sin Retención: Ninguna de las dos retiene el 19% (mínimo) de IRPF sobre los intereses. Recibes el bruto.
Declaración Manual: En la campaña de la Renta 2027 (sobre el ejercicio 2026), tendrás que sumar manualmente los intereses cobrados en la casilla de “Rendimientos del capital mobiliario”.
Modelo 720: Si tienes más de 50.000 € en el extranjero (en conjunto de todas tus cuentas/acciones) a 31 de diciembre, deberás presentar el Modelo 720 informativo.

Nota: Trade Republic facilita un informe fiscal muy detallado adaptado a la normativa española. Freedom24 también emite informes, pero a veces requieren más revisión por parte del usuario.

4. Experiencia de Usuario y Comisiones

Freedom24

Es una plataforma potente, pensada para quien también quiere operar en mercados internacionales, IPOs (Ofertas Públicas de Venta) y productos complejos.

Interfaz: Más densa, con mucha información de mercado.
Comisiones: Pueden aplicar comisiones por retirada de fondos (revisar condiciones vigentes) o por cambio de divisa.

Trade Republic

Es el rey del “ahorro pasivo”.

Interfaz: Minimalista, diseñada para el móvil.
Comisiones: Retiradas gratuitas. Planes de ahorro en ETFs gratuitos. 1€ por operación de compra/venta puntual.

Conclusión: ¿Cuál se adapta a ti?

La elección depende de tu perfil de riesgo y del objetivo de ese dinero.

Elige Trade Republic si:

Buscas un lugar seguro para tu Fondo de Emergencia.
Quieres liquidez total: poder retirar el dinero hoy mismo sin penalización.
Valoras la tranquilidad del FGD de 100.000 €.
Quieres una app sencilla que “simplemente funciona”.

Elige Freedom24 si:

Tienes un capital que quieres diversificar y buscas un extra de rentabilidad.
Entiendes y aceptas que la protección es de 20.000 € (ICF) y no de 100.000 €.
Te interesa acceder a su bróker para comprar acciones americanas o participar en IPOs.

Mi Estrategia Personal: Muchos inversores optan por usar Trade Republic como cuenta de ahorro principal (hasta 50k-100k) por su seguridad, y destinan una parte menor del capital (“dinero de riesgo” o inversión) a Freedom24 para aprovechar sus tasas más altas o sus oportunidades de inversión específicas.

Nota: La información aquí presentada es meramente educativa y no constituye asesoramiento financiero.