XTB vs Trade Republic: ¿Cuál es el mejor neobroker en 2025?

En el panorama de la inversión en España, dos gigantes se disputan el trono en 2025: XTB y Trade Republic. Ambos han democratizado el acceso a los mercados, eliminando barreras y ofreciendo altas rentabilidades por el dinero en efectivo.

Sin embargo, aunque a simple vista parezcan similares (“apps para invertir barato”), sus modelos son radicalmente distintos en aspectos críticos como la fiscalidad o el tipo de productos. En esta comparativa a fondo desgranamos sus diferencias para que elijas el que realmente encaja contigo.

1. Fiscalidad y Hacienda: La Diferencia Crucial

Antes de hablar de rentabilidades, hay que hablar de impuestos, porque aquí es donde se decide la batalla para el 90% de los usuarios españoles.

XTB: La Comodidad “Made in Spain”

Aunque es una firma internacional, XTB opera a través de una sucursal en España registrada en la CNMV.

• Información Fiscal: Envía tus datos a Hacienda. Tus operaciones y rendimientos aparecen automáticamente en el borrador de la Renta.
• Retenciones: Practica la retención del 19% sobre los intereses y dividendos, ingresándola por ti.
• Modelo 720: Al estar el dinero depositado en España (en cuentas ómnibus de bancos españoles o sucursal), generalmente te olvidas del Modelo 720.

Trade Republic: El Modelo Alemán

Trade Republic opera desde Alemania (o Irlanda).

• Información Fiscal: No informa a la Hacienda española. Tus datos no saldrán en el borrador.
• Retenciones: No practica retenciones. Recibes el interés bruto íntegro.
• Tu Responsabilidad: Tienes la obligación de declarar manualmente los intereses y ganancias en tu Declaración de la Renta.
• Modelo 720: Si superas los 50.000€ en el extranjero, debes presentar este modelo informativo.

Veredicto: Si te da pánico enfrentarte a la web de la Agencia Tributaria o quieres cero complicaciones, XTB es la opción ganadora.

2. Remuneración del Ahorro (Cuenta Remunerada)

Ambos brókers luchan por captar tu liquidez (el dinero que tienes sin invertir).

Trade Republic

Ha sido el pionero en esto. Ofrece un interés anual sobre el efectivo no invertido (generalmente alineado con el tipo del BCE, rondando el 3% - 3,75% según el momento).

• Pago: Mensual.
• Límite: Remunera hasta 50.000€.
• Condiciones: Ninguna. No hace falta invertir para recibir el interés.

XTB

XTB reaccionó lanzando su propia remuneración sobre el capital libre.

• Interés: Varía según el cliente y el tiempo (a veces ofrece tipos más altos los primeros meses para nuevos clientes, y luego baja).
• Pago: Mensual.
• Ventaja: Al ser cuenta española, te quitan los impuestos al momento, por lo que el interés neto que ves es “tuyo”.

Veredicto: Trade Republic suele ofrecer una tarifa más estable y predecible a largo plazo para el ahorro, pero la comodidad fiscal de XTB hace que muchos prefieran ganar un poco menos (o igual) a cambio de no hacer papeleo.

3. Comisiones y Operativa

¿Cuánto cuesta invertir en acciones de Apple, Inditex o un ETF del S&P 500?

XTB

• Compra/Venta: 0€ de comisión para acciones y ETFs al contado (hasta 100.000€ de volumen mensual).
• Cambio de Divisa: Cobra un 0,5% al operar en moneda distinta al Euro (ej. acciones de EE.UU.). Esto se aplica a la compra y a la venta.

Trade Republic

• Compra/Venta: Tarifa plana de 1€ por operación, sea cual sea el importe.
• Planes de Inversión: 0€. Si programas compras recurrentes (automáticas), no pagas el euro de comisión.
• Divisa: Operas en una bolsa alemana (LS Exchange) donde los activos cotizan en Euros. El cambio de divisa está implícito en el precio o spread, pero no ves un cargo explícito de “comisión FX”.

Veredicto:

• Para compras puntuales en bolsa española/europea: XTB (0€ vs 1€).
• Para Ahorro Periódico (DCA): Trade Republic o XTB (ambos tienen planes gratuitos ahora).
• Para acciones USA: Depende del volumen, pero el 0,5% de XTB puede sumar si inviertes cantidades grandes, mientras que en TR el coste está más oculto en el spread.

4. Oferta de Productos

Aquí es donde se nota el enfoque de cada uno.

• Trade Republic: Es una app de “Ahorro”. Ofrece Bonos (Renta Fija gubernamental y corporativa) y Criptomonedas, además de acciones y ETFs. Es ideal para construir una cartera diversificada sencilla.
• XTB: Es un bróker de “Trading e Inversión”. Ofrece Acciones y ETFs, pero su punto fuerte histórico son los CFDs (derivados con apalancamiento). Su plataforma, xStation 5, es mucho más profesional, con gráficos avanzados y noticias en tiempo real.

Conclusión: ¿Cuál es para ti?

La decisión final se reduce a tu perfil:

Elige XTB si:

1. Priorizas la tranquilidad fiscal: Quieres que el borrador de la renta venga hecho.
2. Te gusta el análisis técnico y una plataforma de escritorio potente (xStation).
3. Operas principalmente en el mercado europeo (Euros).

Elige Trade Republic si:

1. Tu objetivo es el ahorro automático: “Configurar y olvidar” con sus planes de inversión.
2. Quieres diversificar en Bonos o Cripto desde la misma app.
3. Prefieres diferir impuestos (cobrar el interés bruto hoy y pagar a Hacienda el año que viene), asumiendo el trámite manual.

Ambos son plataformas seguras y reguladas que dejan en evidencia las altas comisiones de la banca tradicional. ¡Elige la que te haga sentir más cómodo y empieza a rentabilizar tu dinero!

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Nota: La información aquí presentada es meramente educativa y no constituye asesoramiento financiero.