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Las 7 Mejores Cuentas Remuneradas en España (2025): Guía Definitiva
🏆 Las 7 Mejores Cuentas Remuneradas en España (2025): Guía Definitiva
En el actual entorno económico de 2025, dejar tus ahorros estancados en una cuenta corriente tradicional al 0% es perder dinero día tras día debido a la inflación. Las cuentas remuneradas se han convertido en la herramienta esencial para el ahorrador inteligente: ofrecen rentabilidad desde el primer euro, total disponibilidad del dinero (liquidez) y, en la mayoría de los casos, ausencia total de comisiones y vinculaciones.
A diferencia de los depósitos a plazo fijo, donde tu dinero queda “bloqueado” durante un tiempo a cambio de un interés, las cuentas remuneradas te permiten disponer de tu efectivo en cualquier momento, lo que las hace ideales para tu fondo de emergencia o ahorros a corto plazo.
En este artículo, analizamos en profundidad las 7 mejores opciones del mercado español en 2025, desglosando sus ventajas, desventajas y letra pequeña para que tomes la mejor decisión financiera.
📊 Tabla Comparativa Resumida
Antes de entrar en el análisis detallado, aquí tienes una visión general de las mejores ofertas actuales:
| Banco / Entidad | Rentabilidad (TAE) | Límite a remunerar | Fondo de Garantía (FGD) | Lo mejor |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 2,02% | Sin límite | Alemania (100k€) | Sin condiciones y pago mensual |
| B100 (Health) | 3,20% | 50.000€ | España (100k€) | La TAE más alta (con retos) |
| Banco Sabadell | 2,50% | 50.000€ | España (100k€) | Rentabilidad indefinida y devolución recibos |
| Revolut | Hasta 2,27% | Sin límite | Lituania (100k€) | Flexibilidad y pago diario |
| N26 | 2,26% | Sin límite | Alemania (100k€) | IBAN español y experiencia de usuario |
| MyInvestor | 2,50% (1er año) | 70.000€ | España (100k€) | Ideal para empezar a invertir |
| Bankinter | 5,00% (1er año) | 10.000€ | España (100k€) | La mejor si tienes nómina |
💰 Simulación de Ganancias Reales
¿Cuánto ganarías realmente si inviertes 10.000€ durante un año en estas cuentas? Hemos calculado los intereses brutos estimados para que veas la diferencia real.
| Cuenta | Rentabilidad | Ganancia Bruta (1 año) | Pago de intereses |
|---|---|---|---|
| Bankinter | 5,00% | 500€ | Semestral |
| B100 Health | 3,20% | 320€ | Mensual |
| Sabadell | 2,50% | 250€ | Mensual |
| MyInvestor | 2,50% | 250€ | Mensual |
| Revolut (Ultra) | 2,27% | ~229€ | Diario |
| N26 (Metal) | 2,26% | 226€ | Mensual |
| Trade Republic | 2,02% | 202€ | Mensual |
Nota: La ganancia neta dependerá de la retención fiscal (19% en España) y del tipo de cuenta. Las cuentas con pago mensual o diario aprovechan mejor el interés compuesto si reinviertes las ganancias.
🔎 Análisis Detallado: Las Mejores Cuentas al Descubierto
1. Trade Republic: El Gigante del Ahorro Europeo
Trade Republic ha transformado el panorama del ahorro en Europa. Originalmente un bróker, ahora opera con licencia bancaria completa del BCE, ofreciendo una de las cuentas más sencillas y potentes.
Características Clave:
- Rentabilidad: 2,02% TAE sobre todo el efectivo no invertido.
- Límites: Sin límite máximo de cantidad remunerada.
- Pago de intereses: Mensual (ideal para el interés compuesto).
✅ Pros:
- Sin condiciones: no necesitas domiciliar nómina ni recibos.
- Tarjeta de débito Visa gratuita con Saveback (te devuelve el 1% de tus compras en planes de inversión).
- Acceso a inversión en ETFs y acciones desde 1€.
❌ Contras:
- No permite bizum (aunque sí transferencias SEPA instantáneas gratuitas).
- La atención al cliente es principalmente vía app/email.
👉 Veredicto: La mejor opción para grandes capitales (por no tener límite) y para quienes buscan simplicidad absoluta. Para más detalles, lee nuestro análisis completo de Trade Republic.
2. B100 (Cuenta Health): Rentabilidad que Premia tu Salud
B100 es la apuesta digital de ABANCA. Su propuesta es única: vincula la rentabilidad de tu ahorro a tus hábitos de vida saludable.
Características Clave:
- Rentabilidad: Hasta un 3,20% TAE en la “Cuenta Health”.
- Límites: Hasta 50.000€.
- Condición: Debes caminar una media de pasos diarios (fácilmente alcanzable) para mover dinero de la cuenta base a la cuenta remunerada automáticamente.
✅ Pros:
- La rentabilidad más alta del ranking actual para este tramo de saldo.
- Respaldo de un banco tradicional español (ABANCA).
- Totalmente gratuita y con Bizum incluido.
❌ Contras:
- Requiere vincular una app de salud y cumplir objetivos diarios.
- Si no caminas, el dinero no se traspasa a la cuenta remunerada.
👉 Veredicto: Ideal para personas activas que quieren exprimir al máximo cada euro hasta 50.000€.
3. Cuenta Online Banco Sabadell: El Equilibrio Perfecto
Sabadell ha golpeado la mesa con una cuenta online indefinida que combina alta remuneración con las ventajas de un banco tradicional.
Características Clave:
- Rentabilidad: 2,50% TAE indefinida.
- Límites: Hasta 50.000€.
- Extra: Devolución del 3% de los recibos de luz y gas domiciliados.
✅ Pros:
- Tarjetas de débito y crédito gratuitas.
- Red de cajeros y oficinas de Banco Sabadell.
- Sin condiciones de vinculación para obtener el 2,5%.
❌ Contras:
- Solo para nuevos clientes digitales.
- Rentabilidad limitada a los primeros 50.000€.
👉 Veredicto: La mejor cuenta “para todo”. Sirve como cuenta principal (nómina, recibos) y como cuenta de ahorro a la vez.
4. Revolut: Tecnología y Flexibilidad Global
El neobanco global por excelencia ofrece una “Cuenta Flexible” que invierte en fondos del mercado monetario, ofreciendo rentabilidades muy competitivas.
Características Clave:
- Rentabilidad: Varía según el plan (Estándar, Plus, Premium, Metal, Ultra). Hasta 2,27% en el plan Ultra.
- Pago de intereses: Diario.
✅ Pros:
- Interés compuesto diario: ves crecer tu dinero cada mañana.
- La mejor app del mercado: cambio de divisas, control de gastos, inversiones.
- Sin límite de cantidad.
❌ Contras:
- Técnicamente no es una cuenta de ahorro bancaria, sino una inversión en fondos monetarios (bajo riesgo, pero diferente garantía).
- Para obtener la máxima rentabilidad debes pagar una suscripción mensual.
👉 Veredicto: Imprescindible para viajeros y amantes de la tecnología financiera. Lee más en nuestra comparativa de Revolut vs Bancos.
5. N26: La Banca Móvil Transparente
N26 ofrece una experiencia bancaria pulida y sin fricciones. Su cuenta de ahorro está totalmente integrada y accesible.
Características Clave:
- Rentabilidad: 2,26% TAE (varía según promociones y tipo de cuenta, como la Cuenta Metal).
- Límites: Sin límite de saldo.
✅ Pros:
- IBAN español: 100% funcional para nóminas y recibos.
- Subcuentas “Espacios” para organizar el ahorro por objetivos.
- App minimalista y muy fácil de usar.
❌ Contras:
- Las mejores tasas de interés suelen estar reservadas a las cuentas de pago (Smart, You, Metal).
👉 Veredicto: Perfecta para quienes buscan un segundo banco operativo y moderno con buena remuneración. Consulta nuestro análisis detallado de N26.
6. MyInvestor: El Portal a la Inversión
Conocido por ser el supermercado de fondos de inversión, MyInvestor utiliza su cuenta remunerada como gancho, y es una oferta muy sólida.
Características Clave:
- Rentabilidad: 2,50% TAE el primer año.
- Límites: Hasta 70.000€.
- Condiciones: Sin condiciones el primer año. Después, debes invertir 300€/mes en carteras indexadas para mantener la tasa.
✅ Pros:
- Límite alto (70.000€).
- Acceso a fondos indexados (Vanguard, iShares) con comisiones mínimas.
- Tarjetas gratuitas.
❌ Contras:
- App mejorable en usabilidad comparada con Revolut o N26.
- La rentabilidad baja al 0,30% el segundo año si no inviertes.
👉 Veredicto: La puerta de entrada ideal para empezar a invertir (fondos indexados, carteras roboadvisor).
7. Bankinter: El Clásico de las Nóminas
La Cuenta Nómina de Bankinter lleva años siendo líder indiscutible en rentabilidad porcentual, aunque con límites de saldo bajos.
Características Clave:
- Rentabilidad: 5,00% TAE el primer año y 2,00% el segundo.
- Límites: Solo remunera los primeros 10.000€.
✅ Pros:
- Un 5% es una tasa imbatible actualmente.
- Banco de prestigio con buena atención al cliente.
❌ Contras:
- Requiere nómina (>800€) y 3 recibos al trimestre.
- El beneficio máximo bruto es de aprox. 500€ el primer año (limitado por el saldo máximo de 10k).
👉 Veredicto: Excelente opción complementaria si puedes cumplir los requisitos de nómina y quieres asegurar un 5% para tus primeros 10.000€ de ahorro.
🎯 Resumen: ¿Cuál es la mejor para ti?
- 🏅 Para grandes ahorros (>50k): Trade Republic (2,02% sin límite).
- 🏃 Para gente activa: B100 (3,20% TAE).
- 🏠 Para usar como banco principal: Sabadell Online (2,50% y devolución recibos).
- ✈️ Para viajeros: Revolut o N26.
- 💼 Para nóminas: Bankinter (5% TAE).
- 📈 Para futuros inversores: MyInvestor.
📝 Checklist antes de abrir tu cuenta
- DNI/NIE en vigor: Tenlo a mano, tendrás que hacerle una foto.
- Móvil con cámara: La verificación de identidad (KYC) suele ser mediante selfie o videollamada.
- Comprueba el IBAN: Si necesitas domiciliar recibos, asegúrate de que tiene IBAN español (ES). Trade Republic y Revolut ya ofrecen IBAN español en muchas cuentas nuevas, pero verifícalo.
- Revisa las condiciones: Especialmente si hay requisitos de “pasos diarios” (B100) o nómina (Bankinter).
🎓 Guía de Compra y Fiscalidad
Para que una cuenta remunerada sea considerada “de alta calidad”, debe cumplir ciertos criterios. No te fijes solo en el número grande de la publicidad:
1. TIN vs TAE
- TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que paga el banco por tu dinero, sin contar gastos ni plazos.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): Es la cifra real que te permite comparar ofertas, ya que incluye comisiones, plazos y el efecto del interés compuesto. Fíjate siempre en la TAE.
2. Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
Asegúrate de que la entidad esté adherida a un FGD europeo. Esto garantiza hasta 100.000€ por titular y banco en caso de quiebra.
- España: Sabadell, Bankinter, MyInvestor, B100.
- Alemania: Trade Republic, N26.
- Lituania: Revolut (banco).
Todos son igualmente seguros bajo la normativa de la UE.
3. Comisiones y Vinculación
Las mejores cuentas de 2025 (como Trade Republic o Sabadell Online) son gratuitas y sin condiciones. Evita cuentas que te obliguen a contratar seguros o alarmas para darte rentabilidad.
4. Fiscalidad: ¿Tengo que declarar?
Este es un punto crucial que muchos olvidan.
- Bancos con IBAN español (Sabadell, MyInvestor, B100…): Practican la retención del IRPF (19%) automáticamente. Tú recibes el interés neto y los datos aparecen en tu borrador de la Renta sin que hagas nada.
- Bancos extranjeros (Trade Republic, Revolut…): Te pagan el interés bruto (sin retención). Tú eres responsable de declararlo en la Renta anual.
- ¿Cómo se hace? Es muy sencillo. En tu declaración de la Renta, busca la casilla de Rendimientos del Capital Mobiliario (suele ser la casilla 027) y suma ahí los intereses brutos que has cobrado. ¡Y listo!
💡 Consejo: Para profundizar más, consulta nuestra Guía Completa de Fiscalidad en España 2025.
❓ Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Puedo retirar el dinero cuando quiera?
Sí. Esa es la principal ventaja frente a los depósitos. En todas las cuentas de esta lista, la liquidez es inmediata (o tarda lo que una transferencia estándar).
¿Es seguro Trade Republic o N26 al ser extranjeros?
Totalmente. Están regulados por las autoridades financieras de sus países (BaFin en Alemania) y por el BCE. Tienen la misma garantía de 100.000€ que un banco español.
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas?
¡Por supuesto! Es una estrategia excelente. Por ejemplo:
- Bankinter para la nómina y primeros 10.000€.
- Sabadell para el fondo de emergencia (hasta 50.000€).
- Trade Republic para el resto del ahorro e inversiones.
🚀 Conclusión
2025 sigue ofreciendo oportunidades excelentes para el ahorrador conservador.
- Si buscas cero complicaciones y alta rentabilidad ilimitada, Trade Republic es el ganador claro.
- Si prefieres banca española y usarla para todo, la Cuenta Online Sabadell es imbatible.
- Si estás dispuesto a caminar por tu dinero, B100 te dará el máximo retorno.
No dejes que la inflación se coma tus ahorros. Elige una, abre tu cuenta en minutos desde el móvil y empieza a sumar intereses hoy mismo.
Descargo de responsabilidad: La información aquí presentada tiene fines educativos e informativos. Las condiciones bancarias pueden cambiar. Consulta siempre la ficha oficial del producto antes de contratar.